净息差收窄压力显现,建行、平安上半年营收同比下滑,三家已披露半年报银行不良率均转好

  • 来源:金融界
  • 时间:2023-08-25 06:53:22

财联社8月23日讯(记者 彭科峰)8月23日晚间,建设银行、平安银行两家全国性银行相继发布2023年半年报。数据显示,这两家银行上半年的营收均出现了一定程度的下滑,但其利润却均有增长。另外,建行、平安银行的不良率也出现了明显下降。

“这种情况并不意外,现在银行大的问题就是营收上不去。整个盘子在缩小,息差也在减少。”一名城商行总行人士对财联社记者表示。

而建行和平安两家半年报显示,今年上半年两家银行净息差均有明显缩窄。建行净利差从去年中报的1.90%下行至目前的1.60%,平安银行净息差(年化)则从去年同期的2.76%下行至目前的2.55%。


(资料图片仅供参考)

平安银行在半年报中称,在让利实体经济、市场利率下行及存款定期化等因素影响下,净息差有所下降。该行将积极重塑资产负债经营,跟随市场趋势持续引导存款成本下行,缓解净息差下行压力。建行半年报并未对营收和净利差做出点评,但其在“利润表分析”一节中指出,受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响,该行利息净收入较上年同期减少54.84亿元,降幅1.73%。

建行、平安上半年营收下降,不良率回落

据建行半年报显示,上半年该行实现营业收入4002.55亿元,微降0.59%。不过,从利润来看,该行上半年实现归属于股东的净利润1673.44亿元,较上年增长3.36%。

在资产方面,截至6月末,建行资产总额38.25万亿元,较上年末增加3.65万亿元,增幅10.56%。

据平安银行半年报显示,上半年平安银行实现营业收入886.10亿元,同比下降3.7%;归母净利润为253.87亿元,同比增长14.9%;扣非净利润为252.16亿元,同比增长14.4%。

在不良率方面,建行、平安银行均出现不同程度的下降。6月末,建行不良贷款率 1.37%,较上年末下降0.01个百分点。6月末,平安银行不良贷款率为1.03%,较去年同期下降0.02个百分点。

财联社记者注意到,8月22日发布半年报的农商行代表——瑞丰银行的情况也和建行、平安银行有类似之处。报告期末,瑞丰银行不良贷款率为0.98%,较年初下降0.10个百分点。

业内详解背后原因

尽管目前公布半年报的银行数目还不算多,但在业内看来,这种营收下降、不良率回落的情况,或许会在未来更多的银行半年报中出现。

某券商银行业分析师向财联社记者表示,今年上半年,建行、平安银行的营收出现一定程度的下滑,这是和当前经济形势息息相关,也是可以理解的。今年上半年经济复苏不如预期,银行业的信贷需求自然也不如以往。尤其从年报可以看出,这两家银行营收的下滑主要归结于二季度的信贷情况。上半年央行的降息,自然也会对银行业绩造成影响。

以往营收下行周期中,银行不良率多呈反弹趋势,为何这一次也掉头向下?受访业内人士亦对财联社记者陈述了自己的看法。

一名城商行人士对记者表示,这一轮周期中银行不良下行的核心原因,是银行业整体的风控水平在提升,这导致银行的资产质量在下行周期中相对较佳,与自身相比呈现下行趋势。这一轮的不良多体现在银行体系之外,近几年可以看到的P2P、信托等问题都没有进入到银行体系之中。

前述券商分析师则从另一个角度做出了解读。他表示,大众普遍认为近年尤其是今年经济形势低迷,银行的坏账率可能会增加,但实际上这是一种误读。银行的不良率是可以较为平均分配到一个大经济周期的报告期的。从2005、2006年到2020年左右,可以算作一个大经济周期,因为这一时期中国经济处于高速增长期,GDP增速高,因此银行的不良率其实是高于2020年以后的。

其认为,这一点其实很好理解,经济增速高时信贷需求多,而经济低迷时贷款需求迅速下降。实际上,在2020年左右,银行业整体已经将前一个经济周期的不良核销或者出清。因此,当前银行的不良率下降是非常正常的,甚至考虑到当下的经济增速,未来银行业尤其是大行的不良率还有下降的空间。

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